Immobilier (Partie 4): Le changements des normes SCHL du 19 avril prochain

Depuis plusieurs semaines, je me fais bombarder de questions concernant les changements qui seront effectifs en avril.

Ces changements, qu’effectue la SCHL à compter du 19 avril (mais qui, je dois vous avouer, seront effectifs avant, chez plusieurs prêteurs) ont peut-être un impact pour vous.

Je veux résumer le plus simplement et le plus facilement pour vous les changements qui prendront effet sous peu.

Pssst: Si vous êtes un investisseur immobilier, vous retrouverez à la fin de cet article quelques « stratégies » et trucs pour tirer profit des nouvelles normes qui prendront effet bientôt !

Premièrement, pour les acheteurs de propriété qui prévoient habiter leur propriété (propriétaire-occupant), il n’y aura aucun changement pour le montant de la mise de fond:

– Si vous achetez une propriété de 1 ou 2 logement(s), la mise de fond requise sera de 5%.

– Si vous achetez une propriété de 3 ou 4 logements, la mise de fond requise sera de 10%.

Le seul changement est que le calcul de vos « ratios » d’endettement maximum (votre capacité à rembourser vos emprunts) se fera avec le taux 5 ans AFFICHÉ (qui est en général toujours plus élevé que le taux que vous allez payer réellement). À titre d’exemple, le taux affiché présentement est de 5,39%, mais le taux réel est de 3,69%.

Si vous achetez une propriété de 1 à 4 logements pour INVESTISSEMENT (propriété dans laquelle vous n’habiterez pas), la mise de fond sera de 20%, dans tous les cas, versus 5 et 10% comme actuellement.

Refinancement de votre propriété: quelques changements importants à connaître.

Vous pouvez refinancer jusqu’à concurrence de 95% (pour une propriété de 1 ou 2 logements) lorsque vous êtes propriétaire-occupant. Ce ne sera plus le cas: Vous pourrez refinancer jusqu’à concurrence de 90% maximum de la valeur à compter du 19 avril prochain.

TRÈS important pour la/le travailleur autonome: Le montant maximum admissible dans le cas d’un refinancement ne sera pas de 90%, comme mentionné ci-dessus. Il sera de 85% à compter du 19 avril pour les travailleurs autonomes seulement.

Pour l’investisseur immobilier (pour les propriétés de 4 logements et PLUS): AUCUN CHANGEMENT!
L’admissibilité à du financement pour acheter un immeuble de plus de 4 logements a toujours été différent et il le sera encore. Jusqu’à preuve du contraire, la mise de fond minimale requise par la SCHL RESTERA à 15% seulement.

Si vous réfléchissez vite, cela veut dire que pour le même montant de mise de fond (ou presque) vous pourrez acquérir un 5 ou un 6 logements plutôt qu’un 3 ou 4 logements et ainsi (dans la plupart des cas) obtenir une meilleure rentabilité sur votre investissement!

Pour l’investiseur immobilier (pour les propriétés de 1 à 4 logements seulement):

– La SCHL augmente vos revenus personnels de 80% des revenus de location de la propriété que vous désirez acheter pour investissement actuellement, afin de calculer votre admissibilité à l’emprunt.

À compter du 19 avril (et même avant chez certains prêteurs), ils ne considèreront plus que 50% de ceux-ci. Donc bref, vous devrez être à même de pouvoir contrer une perte pour mauvaises créances ou un taux de vacance de 50% de vos loyers. Cela aura comme effet directement de diminuer votre montant maximum d’emprunt admissible.

Pour la/le travailleur autonome: Mauvaises nouvelles, encore une fois, malheureusement.

Présentement, dans certains cas, la SCHL et les prêteurs utilisent des revenus annuels plus élevés que les revenus déclarés des travailleurs autonomes, après dépenses. Malheureusement, ce ne sera plus le cas pour les travailleurs autonomes qui ont plus de 3 ans d’expérience. Vous et moi devrons se qualifier avec nos revenus déclarés NETS.

En résumé, vous devrez être travailleur autonome depuis au moins 2 ans dans le même domaine. Puis, si ça fait plus de 3 ans que vous êtes travailleur autonome, l’établissement de vos emprunts se feront en fonction de vos revenus nets déclarés!

N’hésitez pas à communiquer avec moi au 418-266-7290 pour toute question!

Entre temps, voici les meilleurs taux du marché pour les prêts hypothécaires. Hâtez-vous avant que les nouvelles normes n’entrent en vigueur ou que les taux d’intérêt ne commencent à augmenter.


Taux Variable: 1,85%

Taux FIXE 3 ans: 3,20%

Taux FIXE 5 ans: 3,69%

Taux FIXE 10 ans:

Personnellement dév0ué à votre Liberté et votre Sécurité Financière,

Olivier Paré

Conseiller Financier Indépendant

Tél.: 418-266-7290

Fax.: 418-948-9110

Courriel: olivier@MaStrategieFinanciere.com

Site Internet: www.MaStrategieFinanciere.com

PS: Bien qu’Olivier Paré aie fait tout son possible pour vous donner des renseignements et des données les plus exactes possibles, il ne peut être responsable de quelque erreur ou omission qu’il soit dans cet article. Merci de votre compréhension!






Olivier Paré

Olivier Paré est président d’AVEGO Groupe Financier. Il est diplômé de l’Institut canadien des valeurs mobilières (ICVM), une institution chef de file de la formation et de l’avancement professionnel en finance et investissement au Canada. Il détient également un certificat en assurance de personnes et une licence de représentant en épargne collective.

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