Mai282013

Depuis quand peut-on investir dans un produit d’assurance avec participation tout en faisant un rendement de 5 à 7% annuellement –  entièrement libre d’impôt?
En fait, depuis toujours! Malheureusement, contrairement aux polices universelles, les polices d’assurance vie avec participation ne sont pas bien comprises par tous, ni offertes par tous les assureurs et donc, ne sont pas distribuées et expliquées par tous les conseillers en sécurité financière.

Qu’est-ce qu’une police d’assurance avec participations?
En fait, c’est une police d’assurance dans laquelle vous investissez, et où l’assureur vous donne le droit de participer aux bénéfices qu’il fait sur l’ensemble des profits de polices comparables à la vôtre.

Quel rendement puis-je m’attendre à avoir en moyenne?
Dépendant des rendements des placements, du nombre de réclamations, etc., le rendement qui est crédité aux porteurs de telles polices est en moyenne de 5 à 7% annuellement, dépendant des compagnies d’assurance. Ce rendement n’est pas garanti, mais c’est le rendement que l’on voit depuis plusieurs années chez la plupart des assureurs.

Parce que ce rendement est effectué dans la police d’assurance, aucun impôt n’est à payer sur ce rendementCe rendement pourrait donc équivaloir à un rendement de 6 à 14% avant impôt sur un placement non enregistré, dépendant de votre niveau de revenus!

Est-ce que l’argent accumulé peut être touché de mon vivant pour combler mes revenus de retraite, ou pour tout autre projet ?
Oui, vous pouvez emprunter un montant aux valeurs de rachat de votre police d’assurance de votre vivant, sans pour autant annuler la police! Dans ce cas, il pourrait y avoir une facture d’impôt à payer sur une partie du retrait seulement. Il existe certaines façons qui vous permettraient tout de même d’emprunter sans pour autant déclencher d’impact fiscal.

C’est pourquoi on voit régulièrement des parents ou des grands parents souscrire une telle police sur la tête de leurs enfants ou leurs petits-enfants; ceux-ci sont couverts toute leur vie, et ont même accès aux valeurs de rachat du contrat, que ce soit pour payer leurs études, une mise de fond pour l’achat de leur première maison, etc.

Qu’arrive-t-il au décès de la personne assurée?
L’assurance est payée, ainsi que l’assurance libérée qui est acquise grâce aux participations de la police (dépendant de l’option choisie) et le tout est payé au bénéficiaire désigné totalement libre d’impôt!

Voici pourquoi vous pourriez considérer investir dans une police avec participations :

– Vous désirez avoir une police d’assurance vie permanente, qui vous suivra tout au long de votre vie
– Vous voulez accumuler des valeurs de rachat, à l’abri de l’impôt
– Vous désirez payer votre police d’assurance en 10,15 ou 20 ans, tout en conservant votre protection tout au long de votre vie
– Vous voulez transférer un patrimoine important et ce, en franchise d’impôt

Voici pourquoi vous pourriez considérer investir dans une police avec participations pour vos enfants ou vos petits-enfants :

– Il est important de laisser quelque chose qui a une valeur à vos enfants ou vos petits-enfants
– Vous aimeriez que vos enfants ou petits-enfants arrivent à leur vie adulte avec une assurance vie déjà payée, et qu’ils n’aient plus à se soucier du paiement des primes de celle-ci.
– Vous aimeriez qu’ils puissent avoir accès à des liquidités pour payer leurs études, obtenir la mise de fond nécessaire à leur première maison, etc.

À quels résultats et rendement puis-je m’attendre?
L’intérêt composé sur le rendement de votre investissement est très important. En fait, après quelques années seulement, votre couverture d’assurance augmente énormément (sans que vos primes augmentent), et les valeurs de rachat augmentent très rapidement aussi.

Vous pourriez, après seulement 20 ans, avoir accès à beaucoup plus que vos investissements totaux, sans pour autant mettre fin à la protection d’assurance.

Quelques références des rares assureurs canadiens offrant une assurance vie avec participation:

Canada Vie

Empire

Sun Life

Je vous invite à communiquer avec nous directement pour analyser si ce type de protection de patrimoine pourrait être adapté à ce que vous recherchez, et laquelle des compagnies a la meilleure option pour vous!

 

Olivier Paré

Président

AVEGO Groupe Financier

Sans frais: (855) 266-7290

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À propos de l'auteur


Oliver Pare

Olivier Paré est président d’AVEGO Groupe Financier, cabinet en assurance de personnes, et détenteur d'un permis comme représentant en épargne collective. Lecteur assidu et passionné par le monde de la finance, Olivier met toutes ses connaissances et sa persévérance au service de ses clients depuis plusieurs années. Vous pouvez rejoindre M. Paré par téléphone au (418) 266-7290 ou sans frais au (855) 266-7290.

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